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交易银行“智慧”转型助力民企融资显优势
来源: | 作者: | 人气: | 发布时间:2018-12-25
摘要:

  “现阶段,交易银行发展的重点主要有两方面,第一个是做好做实现金管理,由传统的以产品为中心向以客户为中心转变;第二个是做好业务延伸,应用金融科技手段,与客户的采购、仓储、物流、销售、税务等信息交叉验证,在现金管理做实的基础上开展交易银行业务。”近日,中国工商银行结算与现金管理部副总经理司春晓在由《贸易金融》杂志社主办的第三届中国交易银行年会上表示。

  近年来,得益于互联网和移动技术的变革发展,科技为交易银行注入了新的活力。多家商业银行开始设立专门的交易银行事业部,并围绕企业交易全过程,探索大数据、云计算、人工智能、生物识别等新技术的实践运用,助力交易银行迈向“智慧”转型的新时代。

  交易银行助力民企融资显优势

  “什么是交易银行?有人说,交易银行就是‘现金管理+贸易融资’,我觉得,从实践的角度出发,交易银行并不是简单地把现金管理和贸易融资两个业务叠加在一起。”司春晓认为,交易银行应该是“平台+数据+金融”。

  业内人士普遍认为,交易银行是指商业银行针对企业日常生产经营过程中发生的采购销售等交易行为而提供的银行服务,具体包括采购销售过程中的收付款服务和针对贸易过程的融资服务,例如支付结算、现金管理、贸易融资、供应链金融以及托管等。

  值得关注的是,近期,交易银行的主要业务模块——贸易融资与供应链金融,受到市场广泛关注,中国银行业协会副秘书长张亮在“第二届中国商贸物流银行行业发展高峰论坛”上表示,贸易金融作为商业银行的基础业务,是商业银行服务实体经济尤其是服务民营企业、小微企业,缓解其融资难题的重要金融工具。

  相比从前贸易金融业务的开展主要集中在大型银行而言,目前部分中小银行的贸易金融业务开展得有声有色,涌现出一批以郑州银行、北京银行、江苏银行、徽商银行等为代表的城商行,依托贸易金融创新服务实体经济尤其是服务民营企业、小微企业的优秀案例。

  而乘着金融科技飞速发展的东风,近年来,多家银行纷纷发力,逐步成为发展供应链金融的中坚力量,以供应链金融推动服务能力转型升级。今年11月,江苏银行发布“智盛交易银行”品牌,以科技赋能供应链金融,打造金融服务实体经济新样本。

  张亮表示,交易银行业务有效缓解了民营企业交易链条上自有资金缺乏、融资渠道狭窄等问题,同时也解决了贸易链上核心企业账期压力大、供应商链条管理难等痛点,实现了金融业务“由点到线”的转变。

交易银行“智慧”转型助力民企融资显优势

  多家银行发力交易银行业务

  事实上,由于轻资本、低风险的属性,交易银行被业内普遍认为是商业银行公司金融转型的重要路径。今年9月,平安银行成立交易银行事业部,这是该行在半年报中提出大力推进交易银行改革,打通贸易金融、网络金融、国际业务、离岸业务,建立统一的产品开发、营销服务、运营管理体系之后,出现的实质性行动。据悉,该行交易银行部由原本的贸易金融部、公司网络金融部和离岸金融事业部3个部门合并而成。

  平安银行2018年中报显示,该行将在综合金融的服务框架下,重点打造“投资银行”和“交易银行”两大产品体系。在“交易银行”方面,整合资源,打造“产品+平台+服务”商业模式,不断优化面向供应链的SAS平台、面向中小企业的KYB和口袋财务、面向离岸和国际业务客户的跨境e产品,支持实体经济转型升级。

  而广发银行作为国内首家设置交易银行总部级架构的商业银行,则已经打造起以现金管理、供应链金融、跨境金融为主线的交易银行产品体系。广发银行交易银行部副总经理陈醒菲表示,针对目前民营企业融资难题,广发银行相应推出“E秒供应链”和“E秒票据”解决方案,缓解企业在银行办理授信业务时遇到的“出账难、效率低、限制多”等诸多困扰。此外,针对企业客户对操作性交易自助服务需求的上升,还重点打造了企业手机银行、企业微信银行,可有效满足企业移动财务管理、授权审批、资讯获取、非本行客户预约开户等需求。

  司春晓强调,现阶段,银行发力交易银行的重点主要是两个方面,一是做实现金管理;二是做好业务延伸。业内惯常叠加在一起的现金管理和贸易融资,实际在运行上是相对独立的,彼此之间并没有形成一体化的关联关系,并且,二者各有短板。一方面,现金管理并没有真正做到根据客户实际生产经营需要提供整体性的流动性解决方案;另一方面,贸易融资偶有发生脱离真实贸易背景引发不良的情况。

  金融科技赋能交易银行

  近期,财资中国发布的《2018中国交易银行服务发展基准报告》显示,金融科技发展浪潮将给交易银行发展带来新机遇。调研发现,商业银行正在积极深化交易银行与金融科技企业的合作,推进金融科技在客户服务、业务拓展、风险控制等领域的应用。例如,商业银行金融科技在精准营销(占比80.00%)、客户关系管理(占比66.67%)、智能交易(占比53.33%)等方面应用最多。除此之外,金融科技也应用于风险监控(占比46.67%)、搭建数据采集和分析的基础平台(占比40.00%)等。

  据陈醒菲介绍,交易银行业务较为成熟的广发银行,结合大数据和人工智能技术,打造了客户关系圈、通用理财推荐模型、欺诈交易智能识别引擎等创新产品,同时持续整合行内外数据,加快对接前台、中台业务系统,扩大金融科技在精准营销、客户服务、风险管控和经营管理等领域的应用,目前,在金融科技应用方面已经创造了可观的业务价值。

  不过,司春晓强调,金融科技在交易银行的应用也可能带来一定的风险。“首先,交易银行系统更加开放,将使系统数据、交易信息泄露的风险增加;其次,金融科技有去中心化和金融脱媒的作用,交易环节中的数据造假将通过交易链条放大;最后,科技与网络打破了时间空间的限制,提高了小风险汇聚成为大风险的可能性,合规监管难度增加。”司春晓说。

  业内人士认为,未来,交易银行业务的发展方向,主要体现在以下3个方面:一是以场景为入口,通过差异化场景服务,提升批量获客能力,提高客户黏性;二是以智能化为核心,满足企业的精细化、智能化、集约化管理要求;三是以大数据、区块链技术为驱动,提升交易银行业务风控水平。

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